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米国インデックス投資は分割積立or一括投資どちらが有利【精神強いなら一括】

投資ってやっぱり難しいです(笑)本当に勉強することが尽きないというか、確固たるポリシーを持っていないとカンタンに揺らいじゃいますよね~、、、。とくにインデックス投資に関してはドルコスト平均法で機械的に投資していくことが重要です。

 

ただし、ここで疑問なのはまとまった投資資金があった場合は「分割積立or一括投資」のどちらが良いのでしょうか?そのような疑問を持った方も多いのではないでしょうか?

 

気持ち的には分割してリスク回避して、、、と考えがちですが実は「一括」で投資した方が良いと考えることができます(1億円とかあるとさすがに分割が良いですw)。この記事ではまとまった資金を一括で投資した方が良い理由をお伝えしていきます!

米国インデックス投資は分割積立or一括投資どちらが有利?

米国インデックス投資するときにはドルコスト平均法が良いですよ!と別記事でも書かせてもらいました。それは、まとまった資金が用意できない場合は、毎月同額程度を淡々と積み立てた方が良いですよ!ということです。

 

ただ、数百万円とかのレベルになると一括で投資した方がリスクが低いことが分かりました。それはどうしてなのでしょうか?

投資期間が長いほどリスクが軽減する理由

米国インデックス投資を代表するSPY500などは登場したから、どこの10年を切り取っても資金がマイナスになることはない、ということを知っていますか?これから投資を始める方は「でもこれからは分からない」と思うかもしれませんが、それだと投資はしない方が良いと思います。

 

そのことを前提として考えたときに米国株インデックス投資は投資期間が長ければ長いほどリスクが低くなることが分かるでしょうか?

SPY500は登場してからどこで買っても10年後は元本が割れていません。そのため、投資期間が長ければリスクが低くなることは、過去のデータから基づく答えとなります。

 

たとえば、100万円があるとします。それを今日、全額SPY500に投資したとします。すると10年後は、今日から10年後です。当たり前ですね。

 

そこで考えてほしいのが100万円を今月末から毎月5万円づつ積み立てた場合はどうでしょうか?100万円÷5万円=20ヶ月後に100万円を投資し終えたことになります。今月末投資した5万円は今月末から10年後は10年後ですね。

 

ですが20カ月後に投資する5万円の10年後はいつになりますか?そうですね。5万円投資するのは2.5年後のことですから、今からいうと12.5年後に10年経過します。

 

つまり「投資期間が長ければリスクが低くなる」を念頭に考えるとまとまったお金を時期分散することでリスクが高くなることが分かります。

もっとカンタンに考えると

数字を出して考えても「うーーーん」となる方も多いと思います。かなり常識的な考え方ではないので仕方ないですね。ただ、考え方をシンプルにすると分かるかと思います。

 

これから右肩上がりに成長する商品があるとします。株でも金でもダイヤモンドでも何でも良いですが。それを2020年に投資した場合と、2025年後に投資した場合に2030年にはどちらが利益が多いでしょうか?

 

右肩上がりですから、もちろん投資時期が早い方が利益が大きいのは当たり前のことです。それと同じことです。

 

ただ注意点はこの考え方の前提に「アメリカ経済は常に成長を続けていく」と考える場合は一括で投資することをおすすめします。そうでなくてアメリカ経済は衰退していくと考えている場合は、ドルコスト平均法で購入した方が良いでしょう。

 

そもそも米国株インデックス投資よりも全世界系インデックス投資の方が良いかと思います。全世界も半分以上がアメリカ株ですけどね。もしアメリカ株がダメになる場合は、全世界であればファンドが自動で組み替えてくるため問題がありません。

おすすめ米国株インデックス投資

おすすめのインデックスファンドを紹介しておきます。有名なものがいくつかあります。詳細については別記事でまとめていますので、そちらを確認してくださいね!

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まとめ

まとまった資金があると一括投資することでリスクが最小限になります。積立というのは、まとめった資金がない場合の最適解です。

 

普通の考え方とは、真逆になりますが一気に投資した方がリスクが軽減できます!いろいろな考え方がありますが、過去の傾向から見るのがいいでしょうね!まだ投資をしたことがない方には証券口座から開設していきましょう!

 

おすすめは楽天証券やSBI証券です!少額であればSBIネオモバイルがおすすめですよ!